Forskellen mellem UTMA og 529

En UTMA-konto giver mulighed for at overføre en lang række aktiver til en mindre modtager. Midlerne kan bruges på alt, hvad der kommer den mindreårige til gode. En 529-plan er en opsparingskonto, der specifikt er beregnet til at hjælpe med at betale for uddannelsesudgifter.

1. Er Utma en god idé?
2. Kan jeg konvertere min UTMA til en 529-plan?
3. Skal UTMA-konti bruges til uddannelse?
4. Hvad er fordelene ved en UTMA-konto?
5. Hvad sker der med Utma, når barnet fylder 21 år??
6. Hvem betaler skat på en UTMA-konto?
7. Hvad sker der med 529, hvis barnet ikke går på college?
8. Påvirker en UTMA økonomisk støtte?
9. Hvor placerer jeg Utma på fafsa?

Er Utma en god idé?

UGMA / UTMA-konti kan være godt for nogle ting, dårligt for andre. ... Den vigtigste "opgradering" er større fleksibilitet - UGMA'er har kun værdipapirer, UTMA'er kan indeholde værdipapirer og andre aktiver, såsom fast ejendom.

Kan jeg konvertere min UTMA til en 529-plan?

Du kan flytte penge fra en depotkonto, såsom en UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller en UTMA (Uniform Transfers to Minors Act), til en 529-plan. Men du kan ikke gøre det omvendte - overføre eller konvertere fra en 529 til en depotkonto - uden ugunstige skattemæssige konsekvenser.

Skal UTMA-konti bruges til uddannelse?

Du kan bruge pengene på en UGMA- eller UTMA-konto til ethvert formål, ikke kun til at betale for college. 529 planfordelinger er underlagt en skattebøde på 10%, hvis du ikke bruger pengene til at betale for kvalificerede udgifter.

Hvad er fordelene ved en UTMA-konto?

Den største fordel ved at bruge en UTMA-konto er, at de penge, der er bidraget til kontoen, er fritaget for at betale en gaveafgift op til maksimalt $ 15.000 om året. Desuden beskattes enhver indkomst, der optjenes på de indskudte midler, efter skattesatsen for den mindreårige, der får tildelt midlerne.

Hvad sker der med Utma, når barnet fylder 21 år??

Næsten alle stater har vedtaget en eller anden form for UTMA, der giver dig mulighed for at give gaver til en mindreårig, der skal opbevares i en værges navn i en alder af mindretal. Ved at nå en myndighedsalder, normalt 21 år, har den mindreårige ret til alle aktiver, der opbevares på kontoen.

Hvem betaler skat på en UTMA-konto?

Fordi penge, der placeres på en UGMA / UTMA-konto, ejes af barnet, beskattes indtjeningen generelt efter barnets - normalt lavere - skattesats snarere end forældrenes sats. For nogle familier kan denne besparelse være betydelig. Op til $ 1.050 i indtjening skattefri. De næste $ 1.050 er skattepligtige med barnets skattesats.

Hvad sker der med 529, hvis barnet ikke går på college?

Det enkle svar er: Nej, du mister ikke dine penge. Midlerne i en 529-plan kan bruges på en række andre måder, hvis din modtager beslutter ikke at forfølge højere uddannelse.

Påvirker en UTMA økonomisk støtte?

Grænser for økonomisk støtte.

Studenteraktiver på en UGMA- eller UTMA-konto reducerer berettigelsen til behovsbaseret finansiel støtte med 20% eller 25% af aktivværdien, meget mere end den maksimale 5,64% reduktion for en 529-plankonto, der ejes af en afhængig studerende eller den studerendes forælder.

Hvor placerer jeg Utma på fafsa?

En UGMA- eller UTMA-konto er en depotkonto, hvor kontoen ejes af en mindreårig. Som anført i FAFSA-instruktionerne skal depotkonti rapporteres som investeringer i FAFSA og rapporteres som aktiver for kontohaveren, ikke for depotmanden..